Erstmals Immobilienkäufer als Selbstständiger

Auch als Erstkäufer kannst du eine lange Betriebshistorie und ausreichende Ersparnisse haben. Umgekehrt ersetzt eine erfolgreiche Gründung noch keine belastbare Immobilienfinanzierung. Beginne deshalb mit deinen tatsächlichen Zahlen und dem Objekt, statt dich an einer pauschalen Mindestquote zu orientieren.

Vom Kaufpreis zum vollständigen Budget

Zum Kaufpreis kommen Erwerbsnebenkosten und je nach Objekt Modernisierung, Umzug oder notwendige Reparaturen. Danach bleiben laufende Wohnkosten und Instandhaltung. Prüfe diese Positionen einzeln, statt einen pauschalen Prozentsatz als überall gültige Gesamtkosten zu übernehmen. Die Grunderwerbsteuer nach Bundesland und der Kaufnebenkostenrechner helfen dabei.

Im Budgetrechner werden persönliche Gewinne, tatsächliche jährliche Abzüge und monatliche Haushaltskosten getrennt erfasst. Das Partnereinkommen ist ein monatlicher Nettobetrag. Zins, Laufzeit und Kaufkosten sind anpassbare Annahmen für eine vollständige Rückzahlung, keine Kreditzusage.

KfW-Programme nach Vorhaben auswählen

Das KfW-Wohneigentumsprogramm 124 fördert den Kauf oder Bau einer selbst genutzten Wohnimmobilie. Es ist kein ausschließliches Erstkäuferprogramm. Der Antrag läuft über einen Finanzierungspartner; die KfW verlangt die rechtzeitige Antragstellung vor dem Vorhabenbeginn. Kläre die Reihenfolge deshalb vor einem bindenden Kaufvertrag.

Für Familien und Neubauten bestehen weitere Programme mit eigenen Einkommens-, Gebäude- und Eigentumsvoraussetzungen. Ein erster Kauf allein reicht dafür nicht aus. Wähle im Förderleitfaden das passende Vorhaben und prüfe die verlinkten aktuellen Produktbedingungen. Ein KfW-Darlehen bleibt Fremdkapital und wird nicht durch seinen Förderstatus zu Eigenkapital.

Verfügbare Mittel und Reserven trennen

• Guthaben, Anlagen und bereits verbindlich verfügbare Zuwendungen mit Nachweisen zusammenstellen.
• Steuern, notwendige Betriebsmittel und private Notfallreserve zurückhalten.
• Bei Wertpapieren Verfügbarkeit, Verkaufskosten und mögliche steuerliche Folgen berücksichtigen.
• Familiendarlehen als Verpflichtung erfassen; sie sind nicht mit einer Schenkung gleichzusetzen.

Das Verschieben von Geld zwischen eigenen Konten schafft keine neuen Mittel. Ob ein Vermögenswert als Sicherheit oder Eigenkapital anerkannt wird, bestätigt die Bank. Der Eigenkapitalleitfaden erläutert die Abgrenzung.

Vor der Unterschrift vergleichen

Vergleiche Angebote für dasselbe Objekt und dieselben Rückzahlungsannahmen. Berücksichtige nicht nur den anfänglichen Zins, sondern auch Bindung, Sondertilgung, Bereitstellung und verbleibende Schulden. Weder der erste Kauf noch ein bestimmter Beruf garantieren einen Zinsvorteil.

Regionale Förderung ergänzend prüfen

Prüfe beim zuständigen Förderinstitut des Bundeslands, ob ein Programm für Objekt, Haushalt und Vorhaben besteht. Verfügbarkeit und Kombination mit KfW sind gesondert zu klären. Eine erwartete Förderung sollte erst nach bestätigter Einbindung zur verbindlichen Finanzierung gerechnet werden.

Indikative Berechnung für Selbstständige. Tatsächliche Baufinanzierung abhängig von individueller Bonitätsprüfung.