Wie viele Jahre Bilanz?
Welche abgeschlossenen Geschäftsjahre du vorlegen musst, hängt von Bank und Berufsprofil ab. Prüfe die konkrete Unterlagenliste, bevor du eine Anfrage stellst.
Baufinanzierung für Selbstständige
Baufinanzierung als Selbstständiger ist möglich. Wir zeigen wie.
Schwankende Gewinne, kurze Geschäftshistorie oder ein Partner in Festanstellung: Hier findest du Informationen zu Bankkriterien und Unterlagen. Mit dem Rechner vergleichst du Budget-Szenarien anhand deiner Einnahmen, Ausgaben und eigenen Annahmen.
- Nachprüfbare Quellen
- Budget ohne Anmeldung
- Unterlagen für dein Profil
Baufinanzierungsrechner
Dein Budget als Selbstständiger
Vergleiche zwei Haushaltsszenarien mit deinen Einnahmen und Ausgaben. Zins, Rückzahlungsdauer und Kaufnebenkosten sind editierbare Annahmen. Keine Kreditzusage.
Warum es schwierig ist
Selbstständige werden anders bewertet als Angestellte
Banken sehen schwankendes Einkommen als Risiko. Drei Punkte entscheiden in der Praxis darüber, ob eine Baufinanzierung überhaupt zustande kommt.
Wie wird das Einkommen berechnet?
Mehrjährige Ergebnisse zeigen Verlauf und Schwankungen. Für dein eigenes Budget lohnt sich ein Vergleich zwischen dem Durchschnitt und einem schwachen Jahr. Das ersetzt keine Einkommensprüfung der Bank.
Freiberufler oder Gewerbe?
Banken können bestimmte Berufsgruppen zulassen oder ausschließen. Freiberuflich oder gewerblich allein sagt noch nichts über eine Zusage oder deinen Zinssatz aus.
So funktioniert es
In drei Schritten zur passenden Baufinanzierung
Erst das eigene Budget einordnen, dann Unterlagen vorbereiten und bei Bedarf eine persönliche Prüfung anfragen.
- 1
Profil eingeben
Jahresgewinne einschließlich Verlustjahren, Abzüge, Haushaltsausgaben und Eigenkapital. Ergänze eigene Annahmen zu Zins, Laufzeit und Kaufnebenkosten.
- 2
Zwei Szenarien vergleichen
Du vergleichst das Budget auf Basis des durchschnittlichen und des niedrigsten Jahresergebnisses. Beide Werte sind Rechenszenarien und keine Bankangebote.
- 3
Mit Spezialist sprechen
Kläre beim externen Anbieter, ob dein Vorhaben betreut wird. Lass dir Bedingungen, Vergütung und die benötigten Unterlagen erläutern.
Typische Konstellationen
Drei typische Ausgangslagen
Illustrative Profile zur Einordnung — keine echten Einzelfälle und keine Garantie. Jede Finanzierung hängt von der individuellen Bonitätsprüfung der Bank ab.
Beispiel: Ein IT-Freelancer hat erst zwei abgeschlossene Geschäftsjahre. Vor einer Anfrage sollte er prüfen, ob die Bank seinen Beruf akzeptiert und welche aktuellen Einkommensnachweise sie benötigt.
IT-Freelancer
Berlin · 2 Jahre selbstständig
Beispiel: Eine selbstständige Heilpraktikerin finanziert gemeinsam mit einem angestellten Partner. Für das Budget zählen beide Einkommen ebenso wie laufende Verpflichtungen und gemeinsame Ausgaben.
Heilpraktikerin
Hamburg · Partner in Festanstellung
Beispiel: Ein Handwerksbetrieb weist schwankende Gewinne aus. Das private Eigenkapital sollte nach Abzug betrieblicher Reserven ermittelt und die Tragfähigkeit auch in einem schwachen Jahr geprüft werden.
Handwerksbetrieb
München · 3 Jahre Bilanz
Nach Profil
Finde deinen Fall
Die Bewertung hängt stark von deinem Profil ab. Steig dort ein, wo deine Situation am besten passt — jede Seite erklärt Kriterien, Banken und Strategie im Detail.
FreiberuflerBerufsprofil, Unterlagen und Einkommensnachweise.GewerbetreibendeStrengere Prüfung, Gewerbesteuer, Bilanz-Kennzahlen.Mit Partner in FestanstellungGemeinsames Einkommen und gemeinsame Verpflichtungen.Erst 1–2 Jahre selbstständigWas mit kurzer Historie trotzdem geht.EigenkapitalWie viel nötig ist und was als Eigenkapital zählt.Bonität & SCHUFAWie Banken die Kreditwürdigkeit bewerten.VoraussetzungenWas Banken verlangen, bevor sie überhaupt prüfen.Unterlagen-ChecklisteSteuerbescheide, EÜR, BWA — was in die Mappe gehört.Antrag abgelehnt?Die sechs häufigsten Gründe — und der nächste Schritt.
Welche Banken machen das?
Banken und Zugangsvoraussetzungen
Einzelne Institute veröffentlichen Berufs- und Unterlagenanforderungen. Bei regionalen Banken gelten die Bedingungen des jeweiligen Hauses. Unsere Bankprofile trennen belegte Kriterien von Fragen für die individuelle Prüfung.
| Bank / Gruppe | Vor der Anfrage prüfen |
|---|---|
| ING | Zugelassene Berufe, abgeschlossene Geschäftsjahre und Einkommensbewertung |
| apoBank | Angebot für Heilberufe und individuelle Unterlagen |
| Commerzbank | Veröffentlichte Checkliste und Prüfung deiner Geschäftsentwicklung |
| Sparkassen | Voraussetzungen der konkreten regionalen Sparkasse |
Häufige Fragen zur Baufinanzierung als Selbstständiger
Bekomme ich als Selbstständiger überhaupt eine Baufinanzierung?
Eine Baufinanzierung ist möglich, wenn Einkommen, Verpflichtungen, Eigenkapital und Immobilie die Kreditprüfung bestehen. Ob eine Bank dein Berufsprofil akzeptiert, muss vorab geklärt werden.
Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Eine allgemeingültige Mindestquote gibt es nicht. Plane Kaufnebenkosten und eine separate Liquiditätsreserve ein. Wie viel Eigenkapital die Bank verlangt, hängt unter anderem von Objektwert und Bonität ab.
Ab wie vielen Jahren Selbstständigkeit geht es?
Die benötigte Historie hängt vom Kreditgeber und Beruf ab. Ein einzelnes abgeschlossenes Jahr bietet weniger Nachweise. In den Bankprofilen findest du veröffentlichte Voraussetzungen und offene Prüfpunkte.
Was kostet die Beratung?
Unsere Informationen und Rechner sind kostenlos. Die Bedingungen der persönlichen Beratung klärst du mit dem externen Anbieter vor einer Beauftragung. Wir können für vermittelte Anfragen eine Vergütung erhalten.
Baufinanzierungsanfrage vorbereiten — mit deinen Unterlagen
Bereite dein Einkommen, deine Verpflichtungen und das Objekt vor. Über den Partnerlink kannst du anschließend zu einem externen Anfrageangebot wechseln; für eine vermittelte Anfrage können wir eine Vergütung erhalten.