Förderung
KfW-Förderung für Selbstständige
Die zinsgünstigen KfW-Darlehen stehen Selbstständigen genauso offen wie Angestellten. Richtig kombiniert senken sie den Mischzins der Finanzierung spürbar — wenn der Antrag rechtzeitig läuft.
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) vergibt zinsverbilligte Förderdarlehen für den Kauf und Bau selbstgenutzten Wohneigentums. Wichtig für Selbstständige: Die KfW unterscheidet nicht zwischen Angestellten und Selbstständigen — entscheidend sind allein die Programmkriterien (z. B. Selbstnutzung, Energiestandard, Einkommensgrenze bei Familienprogrammen).
| Programm | Förderung | Max. Kredit |
|---|---|---|
| KfW 124 | Wohneigentumsprogramm | bis 100.000 € |
| KfW 297/298 | Klimafreundlicher Neubau – Wohngebäude | bis 150.000 € |
| KfW 300 | Wohneigentum für Familien (Neubau) | bis 270.000 € |
| KfW 296 | Klimafreundlicher Neubau im Niedrigpreissegment | bis 100.000 € |
| KfW 270 | Erneuerbare Energien – Standard | projektabhängig |
Kombination mit der Bankfinanzierung
Das KfW-Darlehen läuft parallel zur Hauptfinanzierung der Bank und senkt den effektiven Mischzins. Es ersetzt aber kein Eigenkapital: Die Bank verlangt weiterhin ihre Mindest-Eigenkapitalquote. Mehrere KfW-Programme lassen sich teilweise kombinieren (z. B. Familienprogramm plus Wohneigentumsprogramm) — die Bank koordiniert das im Antrag.
Und Wohn-Riester?
Neben der KfW gibt es die Wohn-Riester-Förderung — für Selbstständige aber nur bei Rentenversicherungspflicht (z. B. Handwerker, Künstler über die KSK) oder mittelbar über den Ehepartner. Für die meisten freiwillig versicherten Selbstständigen ist die KfW daher der relevantere Hebel.
Häufige Fragen
Können Selbstständige KfW-Förderung bekommen?
Ja, uneingeschränkt. Die KfW unterscheidet nicht nach Beschäftigungsart. Selbstständige müssen nur — wie alle — die Programmkriterien erfüllen (Selbstnutzung, ggf. Energiestandard oder Einkommensgrenze) und den Antrag vor Vorhabenbeginn über die finanzierende Bank stellen.
Welches KfW-Programm lohnt sich am meisten?
Das hängt vom Vorhaben ab. Das Wohneigentumsprogramm (124) ist breit nutzbar (Kauf oder Bau, keine Einkommensgrenze). Familien mit Kindern und passendem Einkommen profitieren stark vom Programm 300 (Wohneigentum für Familien). Für energieeffiziente Neubauten kommen 297/298 in Frage.
Senkt die KfW meinen Zins wirklich?
Ja, über den Mischzins. Weil das KfW-Darlehen günstiger ist als die reguläre Bankfinanzierung, sinkt der durchschnittliche Zinssatz der Gesamtfinanzierung. Die genaue Ersparnis hängt vom aktuellen KfW-Konditionentableau und dem geförderten Anteil ab.
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