Baufinanzierung mit 2 Jahren Selbstständigkeit

Volle Kalenderjahre sind nicht angefangene Steuerjahre

Die ING nennt für gelistete Berufsgruppen zwei volle Kalenderjahre derselben Tätigkeit. Wer mitten im Jahr begonnen hat, sollte deshalb nicht allein aus der Zahl vorhandener Steuererklärungen auf die erfüllte Tätigkeitsdauer schließen. Die Commerzbank nennt in ihrer Unterlagenliste die letzten zwei Jahre; auch diese Liste ist keine Annahmezusage.

Starkes zweites Jahr verständlich belegen

Zeige, ob der Anstieg aus wiederkehrenden Aufträgen, einmaligen Erlösen oder geänderten Kosten stammt. Ein arithmetischer Durchschnitt von beispielsweise 40.000 und 60.000 Euro beträgt 50.000 Euro. Diese Zahl ist noch kein von einer Bank akzeptiertes Nettoeinkommen. Die ING wird hier nicht mehr als generelle Durchschnittsbank dargestellt.

Unterlagen und aktuelle Lage

Stelle verfügbare Jahresabschlüsse oder EÜR, Steuerunterlagen, eine aktuelle BWA und Eigenkapitalnachweise zusammen. Erläutere den Beginn der Tätigkeit und mögliche Änderungen der Rechtsform. Fehlende endgültige Unterlagen werden durch eine Prognose nicht automatisch ersetzt.

Für die Immobilie braucht die Prüfung unter anderem Kaufpreis, Objektunterlagen und geplante Zusatzkosten. Achte darauf, dass Steuerreserven und Betriebsmittel nicht als frei verfügbares Immobilien-Eigenkapital gezählt werden.

Die Rate getrennt von der Tätigkeitsdauer rechnen

Aus der Zahl der Geschäftsjahre folgt kein fester Kreditbetrag. Erst nach Steuern, Vorsorge, Lebenshaltung, bestehenden Verpflichtungen und Reserven lässt sich eine planbare Monatsrate bestimmen. Vergleiche anschließend konkrete Sollzins- und Tilgungsannahmen; eine höhere rechnerische Summe ist keine Zusage.

Die Einkommensberechnung erklärt die Vorbereitung. In der Bankenübersicht stehen belegte Angaben; der Rechner bildet frei gewählte Raten ab.