Nach Beruf
Baufinanzierung für IT-Freelancer
Hohe Tagessätze, aber projektabhängige Einkommen und eine Statusfrage, die kein anderer Beruf so kennt: Für IT-Freelancer entscheiden Freiberufler-Einstufung und das Thema Scheinselbstständigkeit über die Finanzierung.
Selbstständige IT-Berater, Software-Entwickler und IT-Architekten verdienen oft überdurchschnittlich — eine gute Basis für die Baufinanzierung. Zwei Themen sind aber spezifisch für die Branche und sollten vor dem Antrag geklärt sein.
1. Freiberufler oder Gewerbe?
Die Einstufung entscheidet über den Anrechnungsfaktor und den Bankzugang. Beratende oder ingenieurmäßige IT-Tätigkeit wird in der Regel als freiberuflich nach § 18 EStG anerkannt (Anrechnung ~70 %). Reine Programmierung von Standardsoftware oder Handel mit Hard-/Software kann als Gewerbe eingestuft werden (~64 %, Gewerbesteuer). Maßgeblich ist die Einstufung des Finanzamts im Steuerbescheid — die Bank folgt ihr. Mehr dazu im Vergleich Freiberufler vs. Gewerbe.
Projektabhängiges Einkommen richtig darstellen
IT-Einkommen schwankt mit der Projektauslastung. Das ist kein Hindernis, wenn der Trend stimmt: Banken mit Durchschnittsmethode (ING, DSL Bank) gleichen Lücken zwischen Projekten aus. Hilfreich sind eine aussagekräftige BWA, laufende Rahmenverträge und ein dokumentierter Auftragsbestand, der die Kontinuität belegt.
Passende Banken
ING und DSL Bank gelten als besonders freundlich zu IT-Freiberuflern ab zwei Steuerjahren (Durchschnittsmethode, digitaler Prozess). Bei sehr stabilem Einkommen ist auch die Allianz eine Option.
Häufige Fragen
Werden IT-Freelancer als Freiberufler anerkannt?
Meistens ja, wenn die Tätigkeit beratenden oder ingenieurmäßigen Charakter hat (§ 18 EStG). Reine Standardprogrammierung oder Hard-/Softwarehandel kann als Gewerbe gelten. Entscheidend ist die Einstufung des Finanzamts im Steuerbescheid — die Bank übernimmt sie.
Ist Scheinselbstständigkeit ein Problem für die Baufinanzierung?
Indirekt ja. Droht eine Einstufung als scheinselbstständig (ein Hauptauftraggeber, Weisungsgebundenheit), ist die Einkommensbasis unsicher — das sehen Banken kritisch. Eine breite Auftraggeberstruktur und Werkverträge sind hier der beste Schutz.
Welche Bank ist für IT-Freelancer am besten?
ING und DSL Bank, weil sie Freiberufler ab zwei Steuerjahren mit Durchschnittsmethode bewerten und einen digitalen Prozess bieten — ideal für klar dokumentierte IT-Profile. Bei stabilem, hohem Einkommen kommt auch die Allianz in Frage.
Mit einem Spezialisten für Selbstständige sprechen
Vermittlung über einen unabhängigen, BaFin-regulierten Baufinanzierungsberater. Er kennt die Banken, die Selbstständige aktiv annehmen, prüft dein Profil kostenfrei und unverbindlich.
- BaFin-reguliert
- Unverbindlich
- Kostenfrei