Förderung
Förderung der Baufinanzierung für Selbstständige
Selbstständige haben Anspruch auf dieselben Fördermittel wie Angestellte. Richtig kombiniert senken KfW, Wohn-Riester und Landesförderung den effektiven Zins spürbar — der Überblick über alle drei Ebenen.
Förderung läuft in Deutschland auf drei Ebenen: bundesweit über die KfW, über die staatlich geförderte Eigenheimrente (Wohn-Riester) und über die Wohnraumförderprogramme der einzelnen Bundesländer. Für Selbstständige gilt: Der Zugang hängt von den Programmkriterien ab, nicht vom Beschäftigungsstatus.
| Ebene | Was es ist | Für Selbstständige |
|---|---|---|
| KfW | zinsgünstige Bundesdarlehen (z. B. 124, 297/298, 300) | voll zugänglich bei Erfüllung der Kriterien |
| Wohn-Riester | staatlich geförderte Eigenheimrente | nur bei Rentenversicherungspflicht oder über Ehepartner |
| Landesförderung | Wohnraumförderung der 16 Länder | je Land, oft einkommensabhängig — kumulierbar mit KfW |
1. KfW-Förderung
Die KfW ist der wichtigste Hebel: zinsgünstige Darlehen für Kauf, Bau und energieeffizientes Wohnen, die parallel zur Bankfinanzierung laufen und den Mischzins senken. Selbstständige sind gleichermaßen antragsberechtigt; der Antrag läuft vor Vorhabenbeginn über die finanzierende Bank. Alle Programme und Beträge stehen auf der Detailseite KfW-Förderung für Selbstständige.
2. Wohn-Riester
Die Eigenheimrente (Wohn-Riester) fördert selbstgenutztes Wohneigentum über Zulagen und Steuervorteile — für Selbstständige aber nur eingeschränkt: direkt förderberechtigt sind nur rentenversicherungspflichtige Selbstständige (z. B. Handwerker, Künstler über die KSK), sonst nur mittelbar über den Ehepartner. Details unter Wohn-Riester für Selbstständige.
3. Landeswohnraumförderung
Alle 16 Bundesländer haben eigene Förderbanken (z. B. L-Bank Baden-Württemberg, LfA Bayern, NRW.Bank, IFB Hamburg) mit Programmen für Wohneigentum — häufig einkommensabhängig und oft auf Familien oder Ersterwerber ausgerichtet. Diese Programme sind in der Regel mit KfW kombinierbar. Da sich Konditionen und Verfügbarkeit regelmäßig ändern, lohnt die Anfrage bei der Förderbank des eigenen Landes.
Kombination und Reihenfolge
Typische Reihenfolge: Landesförderung und KfW prüfen, beides in die Gesamtfinanzierung einbauen und mit dem Bankdarlehen kombinieren. Ein Berater stellt die Förderanträge meist parallel mit der Hauptfinanzierung. Wichtig: alle Förderanträge müssen vor Beginn des Vorhabens gestellt werden.
Häufige Fragen
Können Selbstständige KfW-Förderung erhalten?
Ja, uneingeschränkt. Die KfW unterscheidet nicht nach Beschäftigungsart — entscheidend sind die Programmkriterien (Selbstnutzung, ggf. Energiestandard oder Einkommensgrenze). Der Antrag läuft vor Vorhabenbeginn über die finanzierende Bank.
Lohnt sich Wohn-Riester für Selbstständige?
Nur, wenn du rentenversicherungspflichtig bist (z. B. als Handwerker oder über die Künstlersozialkasse) oder über deinen Ehepartner mittelbar förderberechtigt. Für freiwillig versicherte Selbstständige ist die KfW meist der wirksamere Hebel.
Kann ich mehrere Förderungen kombinieren?
Häufig ja. KfW-Programme und Landeswohnraumförderung lassen sich oft kombinieren, einzelne KfW-Programme auch untereinander. Die Bank koordiniert die Anträge. Entscheidend ist, alle Förderungen vor Vorhabenbeginn zu beantragen.
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