Nach Beruf
Baufinanzierung für selbstständige Handwerker
Als Gewerbetreibende werden Handwerker konservativer bewertet als Freiberufler — aber etablierte Meisterbetriebe mit regionaler Verankerung haben gute Karten, vor allem bei der eigenen Hausbank.
Handwerksbetriebe sind Gewerbe nach § 15 EStG. Das bedeutet Gewerbesteuer, einen etwas niedrigeren Anrechnungsfaktor (~64 %) und meist drei abgeschlossene Geschäftsjahre als Voraussetzung — die Grundlagen stehen im Gewerbe-Leitfaden. Zwei Dinge sprechen aber für Handwerker.
Was für Handwerker spricht
- Meistertitel und etablierter Betrieb: ein eingetragener Meisterbetrieb mit mehrjähriger Historie signalisiert Stabilität.
- Regionale Banken: Sparkassen und Volksbanken bewerten lokale Handwerksbetriebe oft entgegenkommender als Online-Banken — besonders bei bestehender Geschäftsbeziehung.
- Volle Auftragsbücher: in vielen Gewerken ist die Auftragslage stabil; ein dokumentierter Auftragsbestand stützt die Bewertung.
Worauf die Bank schaut
Neben den drei Steuerjahren bewertet die Bank bei bilanzierenden Betrieben die Eigenkapitalquote, die Ertragsentwicklung und die Privatentnahmen. Wer Gewinne im Betrieb stehen lässt und eine solide Bilanz vorweist, verbessert auch das persönliche Rating. Stark schwankende Auftragslage (z. B. im Baunebengewerbe) wird dagegen kritischer gesehen.
Unterschiede je Gewerk
Etablierte Gewerke mit Wartungs- und Reparaturgeschäft (Elektro, Sanitär/Heizung, KFZ) gelten als stabiler als stark konjunkturabhängige Bau- und Ausbaugewerke. In risikoreicheren Gewerken sind mehr Eigenkapital und eine längere, nachweisbar stabile Ertragslage besonders wichtig.
Häufige Fragen
Bekommen Handwerker schwerer eine Baufinanzierung?
Etwas schwerer als Freiberufler, weil sie als Gewerbe gelten und konservativer bewertet werden. Etablierte Meisterbetriebe mit drei stabilen Jahren und regionaler Hausbankbeziehung haben aber gute Chancen.
Welche Bank ist für Handwerker am besten?
Häufig die regionale Sparkasse oder Volksbank, vor allem bei bestehender Geschäftsbeziehung. Überregional ist die DSL Bank eine Adresse, die Gewerbe ab drei Jahren systematisch prüft. Ein Maklervergleich lohnt sich.
Hilft der Meistertitel bei der Finanzierung?
Indirekt ja. Ein eingetragener Meisterbetrieb signalisiert Qualifikation und Stabilität und erleichtert die Einordnung durch die Bank. Entscheidend bleiben aber Einkommen, Bonität und Eigenkapital.
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