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DSL Bank Baufinanzierung für Selbstständige
Die DSL Bank hat sich als spezialisierter Anbieter für Selbstständige einen Namen gemacht: Freiberufler ab 2 Jahren, Gewerbetreibende ab 3 Jahren, Durchschnittsmethode — und eine hohe Akzeptanzrate.
Die DSL Bank (eine Marke der Deutschen Skatbank eG, Altenburg) ist keine Direktbank im herkömmlichen Sinne, sondern eine auf Baufinanzierung spezialisierte Partnerbank, die ausschließlich über Makler und Vermittler arbeitet. Ihr Alleinstellungsmerkmal: sie nimmt Selbstständige — sowohl Freiberufler als auch Gewerbetreibende — strukturell und ohne besondere Hürden auf.
Profile, die die DSL Bank prüft
- Freiberufler: ab 2 abgeschlossenen Steuerjahren, Durchschnittsmethode
- Gewerbetreibende: ab 3 abgeschlossenen Steuerjahren, Durchschnittsmethode — einer der wenigen überregionalen Anbieter, der Gewerbe systematisch prüft
- Kombiprofil: Selbstständiger + Partner in Festanstellung, uneingeschränkt
- Wenig Eigenkapital: ab 10 % EK möglich
Besonderheit: Gewerbetreibende ab 3 Jahren
Während ING und DKB bei Gewerbetreibenden sehr zurückhaltend sind, prüft die DSL Bank dieses Profil aktiv. Das macht sie oft zur einzigen überregionalen Alternative zu Volksbank und Sparkasse für Handwerker, Einzelhändler und Onlinehändler mit 3 abgeschlossenen Geschäftsjahren.
Einkommensberechnung: Durchschnitt, nicht Worst-Case
Die DSL Bank verwendet den Durchschnitt der letzten 2–3 Steuerjahre. Das ist besonders vorteilhaft, wenn:
- das erste oder mittlere Jahr schwächer war als die folgenden
- das laufende Jahr (via BWA) deutlich besser ist als der Durchschnitt
- Einkommen über mehrere Jahre stark gestiegen ist
Anrechnungsfaktoren: ca. 70 % für Freiberufler, ca. 64 % für Gewerbetreibende.
Wie man zu einem DSL-Bank-Angebot kommt
Die DSL Bank arbeitet ausschließlich B2B — Endkunden können nicht direkt anfragen. Der Weg ist immer über einen Baufinanzierungsmakler:
- Dr. Klein
- Interhyp
- Hüttig & Rompf
- Baufi24
- Lokale unabhängige Makler mit DSL-Bank-Anbindung
Der Makler prüft das Profil vorab, erstellt eine Konditionenanfrage (keine SCHUFA-Relevanz) und vergleicht das DSL-Angebot mit anderen Banken.
Eigenkapital und Beleihung
Ab 10 % Eigenkapital möglich. Bei Gewerbetreibenden liegt die übliche Empfehlung bei 15–20 %. Höheres Eigenkapital führt direkt zu besseren Zinsen — der Beleihungsauslauf ist ein zentraler Konditionstreiber.
DSL Bank vs. ING vs. Allianz — wann welche?
| Kriterium | ING | Allianz | DSL Bank |
|---|---|---|---|
| Freiberufler ab 2 Jahren | Ja | Ja | Ja |
| Gewerbetreibende | eher nicht | ab 3 Jahren | ab 3 Jahren |
| Einkommensmethode | Durchschnitt | Worst-Case | Durchschnitt |
| Direktzugang Endkunde | Ja | Nein (Makler) | Nein (Makler) |
| Min. EK | 10 % | 15 % | 10 % |
Häufige Fragen
Warum bietet die DSL Bank keine direkte Anfrage an?
Die DSL Bank ist als Partnerbank konzipiert — sie hat kein Filialnetz und keine Endkunden-Infrastruktur. Das hält die Kosten niedrig und ermöglicht spezialisierte Prüfprozesse für komplexere Profile. Für Kunden bedeutet das: immer über einen Makler — aber der Makler kennt die Kriterien und kann das Profil gezielt aufbereiten.
Ist die DSL Bank günstiger als ING?
Nicht immer. Die DSL Bank ist kompetitiv, aber nicht systematisch günstiger als die ING. Die Zinsdifferenz liegt je nach Beleihungsauslauf und Profil bei ±0,1–0,2 Prozentpunkten. Der entscheidende Vorteil der DSL Bank ist nicht der Zins, sondern die breitere Akzeptanz — besonders für Gewerbetreibende.
Wird das laufende Steuerjahr (aktuelles Jahr) bei der DSL Bank berücksichtigt?
Ergänzend ja. Die DSL Bank fordert eine aktuelle BWA und berücksichtigt das laufende Jahr als qualitativen Faktor. Ein deutlich besseres laufendes Jahr kann die Bewertung der Vorjahre positiv ergänzen — als Vollzahl zählt es aber nicht.
Was ist, wenn ich erst im zweiten Jahr Gewerbe angemeldet habe, aber vorher schon selbstständig war?
Wenn die Tätigkeit durchgehend dieselbe war und nur die Rechtsform oder steuerliche Einstufung geändert wurde, können Banken den früheren Zeitraum berücksichtigen — mit entsprechenden Nachweisen. Das ist aber eine individuelle Prüfung, keine Garantie. Ein Makler kann vorab mit der DSL Bank klären, wie das Profil bewertet wird.
Gibt es Besonderheiten für Handwerker bei der DSL Bank?
Die DSL Bank prüft Handwerker (Gewerbetreibende) ab 3 Jahren genauso wie andere Gewerbetreibende. Keine Sonderkonditionen, aber auch keine Branchenausschlüsse für klassisches Handwerk. Gastronomie und veranstaltungsnahe Gewerbe werden etwas konservativer bewertet.
DSL-Bank-Angebot mit ING und Allianz vergleichen
Die DSL Bank ist für Gewerbetreibende und Freiberufler mit Schwankungen oft die beste Wahl — ein Berater vergleicht alle drei Optionen parallel.
- BaFin-reguliert
- Unverbindlich
- Kostenfrei