Checkliste
Voraussetzungen für die Baufinanzierung als Selbstständiger
Vier Dinge entscheiden, ob und zu welchen Konditionen eine Bank finanziert: abgeschlossene Steuerjahre, Eigenkapital, Bonität und die Tragfähigkeit der Rate. Die Checkliste zum Durchgehen vor dem Antrag.
Eine bundesweit einheitliche Liste gibt es nicht — jede Bank hat eigene Richtlinien. In der Praxis entscheiden aber immer dieselben vier Bereiche. Wer sie vor dem Antrag erfüllt, erhöht Genehmigungschance und Konditionen deutlich.
Checkliste: Voraussetzungen vor dem Antrag
- Abgeschlossene SteuerjahreGeforderte Tätigkeitsdauer und Nachweiszeiträume der konkreten Bank prüfen.
- Aktuelle BWABetriebswirtschaftliche Auswertung des laufenden Jahres, nicht älter als 3 Monate.
- EigenkapitalGesamtkosten, verfügbare eigene Mittel und notwendige Reserven getrennt planen.
- Saubere BonitätKeine offenen Schufa-Negativeinträge; solider Score (siehe Bonität).
- Tragbare RateDauerhaft verfügbare Einnahmen minus Lebenshaltung, Verpflichtungen und Reserven prüfen.
- Alter & LaufzeitDas Darlehen sollte bis zum Renteneintritt weitgehend getilgt sein.
Was hinter den Voraussetzungen steckt
Die Anforderungen ergeben sich nicht aus Willkür, sondern aus der gesetzlich verlangten Kreditwürdigkeitsprüfung. Wie die Bank das Einkommen ansetzt, erklärt die Einkommensberechnung; welche Dokumente konkret nötig sind, steht in der Unterlagen-Checkliste. Ein Rechenszenario kannst du mit dem Rechner durchspielen; der Rechner bestätigt keine Bankannahme.
Häufige Fragen
Wie viele Jahre Selbstständigkeit sind Voraussetzung?
Der Zeitraum hängt von Anbieter und Berufsgruppe ab. Eine allgemeine Mindestdauer aller Banken ist nicht belegt.
Wie viel Eigenkapital ist Voraussetzung?
Eine allgemeine Mindestquote für alle Selbstständigen ist nicht belegt. Die Bank prüft Gesamtkosten, Mittelherkunft, Objekt und Tragfähigkeit.
Reicht eine gute Bonität allein?
Nein. Bonität ist eine notwendige, aber nicht hinreichende Voraussetzung. Ohne ausreichendes, nachweisbares Einkommen und Eigenkapital genehmigt keine Bank — die vier Bereiche müssen zusammen stimmen.
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