Sparda-Bank & PSD Bank für Selbstständige

Keine einheitliche Regel für alle Institute

Sparda und PSD sind unterschiedliche Bankengruppen. Ein Angebot einer regionalen Mitgliedsbank ist nicht automatisch bei einer anderen erhältlich. Die geprüfte Sparda-Information erläutert Baukredite und mögliche Fördermittel; sie liefert keine einheitliche Zusage für alle selbstständigen Tätigkeiten bei beiden Gruppen.

Was du zuerst klären solltest

Nenne Wohnort und Lage der Immobilie sowie Tätigkeit und Rechtsform. Frage nach dem Geschäftsgebiet, der grundsätzlichen Finanzierung deines Berufs und dem benötigten Nachweiszeitraum. So vermeidest du, eine umfangreiche Mappe für ein Institut zusammenzustellen, dessen Angebot nicht zu deinem Vorhaben passt.

Wie die bestehende Bankbeziehung hilft

Wenn dein Geschäftskonto bei derselben Bank liegt, sind Zahlungsströme bereits dokumentiert. Für die private Baufinanzierung müssen sie trotzdem verständlich von Betriebsmitteln und Steuerreserven abgegrenzt werden. Persönliche Bekanntheit ist keine Kreditzusage und belegt keinen günstigeren Zins.

So bereitest du eine aussagekräftige Anfrage vor

Beschreibe deine tatsächliche Tätigkeit, den Beginn der Selbstständigkeit und die Rechtsform. Trenne private Einnahmen von betrieblichen Umsätzen: Eine hohe Rechnungssumme sagt noch nicht, welche Rate nach Betriebsausgaben, Steuern, Versicherungen und Rücklagen tragbar ist. Erkläre deutliche Gewinnschwankungen anhand der Unterlagen, statt nur das beste Jahr hervorzuheben.

Für den Vergleich brauchst du außerdem Kaufpreis, verfügbare Eigenmittel, Kaufnebenkosten, bestehende Kreditraten und eine Liquiditätsreserve. Geld für anstehende Steuerzahlungen oder den Betrieb steht nicht gleichzeitig für den Immobilienkauf zur Verfügung. Bei gemeinsamer Finanzierung gehören auch die Einnahmen und Verpflichtungen der zweiten Person in die Haushaltsrechnung.

Angebote auf derselben Grundlage vergleichen

Vergleiche denselben Darlehensbetrag, dieselbe Zinsbindung und dieselbe anfängliche Tilgung. Prüfe zusätzlich Restschuld, Sondertilgungen, mögliche Tilgungswechsel, Bereitstellungszinsen und die Voraussetzungen für die Auszahlung. Ein niedriger Werbezins allein zeigt weder die Gesamtkosten noch, ob dein Profil angenommen wird.

Eine Vorabinformation ist keine verbindliche Darlehenszusage. Kläre vor einer vertraglichen Bindung beim Immobilienkauf den Stand der Kreditentscheidung und die noch offenen Bedingungen. Bei Fördermitteln ist zusätzlich der zulässige Zeitpunkt des Vorhabenbeginns wichtig.

Weitere Vorbereitung: Unterlagenliste, Haushaltsrechnung und Bankenübersicht.