Nach Beruf
Baufinanzierung für selbstständige Ärzte & Heilberufe
Niedergelassene Ärzte, Zahnärzte und Apotheker sind für Banken Wunschkunden: krisensichere Branche, überdurchschnittliche Bonität, planbare Erträge. Das öffnet Spezialbanken und oft eine Finanzierung schon kurz nach der Niederlassung.
Heilberufe nach § 18 EStG (Ärzte, Zahnärzte, Tierärzte, Apotheker, Heilpraktiker, Physiotherapeuten) zählen zu den am leichtesten finanzierbaren Selbstständigen. Der Grund: stabile, oft steigende Einkommen, geringe Insolvenzquote und eine Berufshaftpflicht, die das Risiko absichert.
Banken für Heilberufe
- apoBank: die genossenschaftliche Standesbank — Bau- und Praxisfinanzierung aus einer Hand.
- HypoVereinsbank: ausgeprägte Heilberufe-Branchenexpertise, Begleitung bei Praxisübernahme.
- Allianz: dedizierter Heilberufler-Bereich, teils ab 1–2 Jahren.
- Universalbanken wie ING und DSL Bank finanzieren Heilberufe ohnehin ab zwei Steuerjahren — die allgemeinen Kriterien stehen unter Baufinanzierung für Freiberufler.
Praxis und Eigenheim zusammen denken
Viele Heilberufler finanzieren in derselben Lebensphase Praxisgründung oder -übernahme und das eigene Zuhause. Spezialbanken strukturieren beides gemeinsam und berücksichtigen den Praxiswert. Wichtig ist eine saubere Trennung der Liquidität: Die private Baufinanzierung wird über das anrechenbare Einkommen geprüft (siehe Kapitaldienstfähigkeit), nicht über die Praxiskennzahlen allein.
Typische Konditionsvorteile
- Geringer oder kein Risikoaufschlag dank hoher Bonität der Branche.
- Lange Zinsbindungen und auf Heilberufe zugeschnittene Konzepte.
- Berufshaftpflicht und Kammermitgliedschaft als positive Bonitätsfaktoren.
Häufige Fragen
Bekomme ich als Arzt schon im ersten Jahr der Niederlassung eine Baufinanzierung?
Oft ja — über Spezialbanken wie die apoBank oder den Heilberufler-Bereich der Allianz. Sie rechnen die vorherige angestellte Tätigkeit als Einkommenshistorie an. Universalbanken verlangen dagegen meist zwei bis drei abgeschlossene Steuerjahre.
Welche Bank ist für Ärzte am besten?
Für reine Heilberufe ist die apoBank als Standesbank oft erste Wahl, ergänzt um die HypoVereinsbank und den Heilberufler-Bereich der Allianz. Bei sehr gutem, stabilem Einkommen sind aber auch ING und DSL Bank kompetitiv. Ein Vergleich lohnt sich.
Zählt der Praxiswert für die private Baufinanzierung?
Die private Immobilienfinanzierung wird über dein anrechenbares Einkommen geprüft, nicht direkt über den Praxiswert. Spezialbanken können Praxis- und Baufinanzierung aber gemeinsam strukturieren und so die Gesamtkonzeption optimieren.
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