Checkliste
Unterlagen für die Baufinanzierung als Selbstständiger
Ordne Einkommensnachweise, Eigenmittel und Objektunterlagen für dein Finanzierungsgespräch. Mit der Checkliste hältst du fest, was vorliegt und was du noch mit Bank oder Vermittler klären musst.
Welche Unterlagen du einreichen musst, hängt von Tätigkeit, Rechtsform, Immobilie und Darlehensgeber ab. Die folgende Liste ist eine redaktionelle Vorbereitung für eine private Immobilienfinanzierung. Sie ersetzt weder die individuelle Anforderungsliste noch eine Bonitätsprüfung.
Interhyp nennt für Selbstständige unter anderem aktuelle Steuerbescheide, eine BWA und EÜR oder Jahresabschlüsse mehrerer Jahre. Lass dir den benötigten Zeitraum bestätigen. Eine eigene SCHUFA-Datenkopie ist keine allgemeine Voraussetzung dieser Checkliste; die Bonitätsabfrage des Kreditgebers ist ein gesonderter Schritt.
Deine Vorbereitung
Was liegt vor, was fehlt noch?
Wähle dein Profil und markiere den Stand der Unterlagen. Du kannst die Liste samt Gesprächsfragen als Textdatei mitnehmen. Die Auswahl ist keine Prüfung deiner Finanzierung.
Keine Uploads, keine Beträge. Die Markierungen bleiben auf dieser geöffneten Seite; beim Neuladen werden sie zurückgesetzt. Lade deinen Stand vor dem Verlassen herunter.
10 von 10 Punkten noch zu prüfen oder zu beschaffen.
Auch eine vollständig markierte Liste bestätigt weder ausreichende Nachweise noch eine Kreditzusage. Umfang und Aktualität legt der jeweilige Anbieter fest.
Diese Fragen nimmst du mit
- Wird meine Tätigkeit, Rechtsform und bisherige Geschäftsdauer betreut?
- Welche Dokumente, abgeschlossenen Jahre und Aktualitätsstände werden für meinen Fall benötigt?
- Wie werden schwankende oder vorläufige Einnahmen berücksichtigt?
- Welche Eigenmittel sind nach Steuerzahlungen und Liquiditätsreserven tatsächlich einsetzbar?
- Welche Banken und Leistungen umfasst die Vermittlung, welche Kosten entstehen und wer erhält meine Daten?
Zusammenfassung ansehen und kopieren
Vorhaben mit einem Anbieter besprechen
Kläre zuerst, ob dein Profil betreut wird. Die nächste Seite erläutert den Wechsel zum externen Partnerangebot. Deine Liste wird dabei nicht übertragen.
Nächsten Schritt zur Anfrage ansehenBWA, abgeschlossene Jahre und schwankende Gewinne
Die aktuelle BWA hilft, die laufende Entwicklung einzuordnen. Sie ist ein vorläufiger Stand und ersetzt nicht automatisch abgeschlossene Gewinnermittlungen oder Steuerbescheide. Lege vergleichbare Zeiträume nebeneinander und benenne Saisonalität, Einmaleffekte und noch ausstehende Buchungen.
Für ein Gespräch ist beispielsweise die Frage hilfreich, ob ein schwächeres Jahr auf einen einmaligen Ausfall oder auf dauerhaft geringere Aufträge zurückgeht. Belege die Erklärung, statt nur das stärkste Jahr auszuwählen. Wie daraus ein persönliches Budget entsteht, erläutert die Einkommensaufbereitung. Bei fehlenden abgeschlossenen Jahren hilft die Seite ohne vollständige Gewinnermittlung.
Eigenkapital: verfügbar und nachweisbar
Unterscheide zwischen Kontostand und Geld, das nach Steuerzahlungen, betrieblicher Liquidität und privater Reserve tatsächlich für den Kauf bleibt. Notiere auch die Herkunft der Mittel und frage, welche Nachweise der Empfänger benötigt. Ein Guthaben der GmbH ist kein privates Sparguthaben.
Der Budgetrechner arbeitet mit persönlichen Gewinnen, Abgaben und Haushaltsausgaben. Er prüft weder die Unterlagen noch die Annahmekriterien einer Bank. Für die Einordnung von Reserven und Kaufkosten siehe Eigenkapital bei Selbstständigen.
Was du für dein Profil zusätzlich klärst
- Einzelunternehmen / Freiberufler: Welche Gewinnermittlung und welche aktuellen Auswertungen werden für deine Tätigkeit verlangt?
- Heilberufe: Wie wirken Praxisverpflichtungen auf das private Vorhaben? Die apoBank-Vorbereitung trennt beide Ebenen.
- Geschäftsführer: Welche Bedeutung haben Gehalt, Beteiligung und Ausschüttungen? Die zwei GmbH-Fälle helfen beim Sortieren.
Prüfe vor dem Versand auch den passenden Zugang: Bei DKB ist der beratungsfreie Online-Abschluss für Selbstständige ausgeschlossen. Eine Anfrage über unser Partnerangebot ist keine offizielle DKB- oder apoBank-Anfrage.
Unterlagen erst an den geklärten Empfänger geben
Unsere Checkliste nimmt keine Dateien entgegen. Kläre beim Anbieter Identität, Datenschutz, Leistungsumfang, Vergütung und den sicheren Übermittlungsweg. Eine fehlende Unterlage ist eine Gesprächsfrage; du musst hier nichts hochladen, um den nächsten Schritt anzusehen.
Häufige Fragen
Reicht die BWA als Einkommensnachweis?
Eine BWA zeigt die aktuelle Geschäftsentwicklung, ist aber keine allgemeine Alternative zu abgeschlossenen Gewinnermittlungen und Steuerbescheiden. Die Bank legt fest, welche Kombination sie für deinen Fall verlangt.
Wie aktuell müssen die Unterlagen sein?
Frage nach dem konkreten Stichtag und Zeitraum. Kennzeichne vorläufige Auswertungen und noch fehlende Bescheide. Es gibt hier keine einheitliche Frist für alle Banken und alle Nachweise.
Werden meine Markierungen gespeichert oder weitergegeben?
Die Markierungen bleiben auf der geöffneten Seite und werden nicht an uns oder den Partner übertragen. Lade die Textzusammenfassung vor dem Verlassen herunter. Beim Neuladen beginnt die Checkliste erneut.
Bedeutet eine vollständige Checkliste, dass ich einen Kredit bekomme?
Nein. Die Markierungen sind deine eigene Bestandsaufnahme. Eine Prüfung der Dokumente, Einkommensbewertung oder Kreditzusage findet hier nicht statt.
Die offenen Punkte im Gespräch klären
Nimm deine heruntergeladene Liste mit. Beim externen Anbieter klärst du Betreuung, erforderliche Nachweise und mögliche Kosten. Wir übertragen keine Unterlagen.
- Externer Anbieter
- Individuelle Prüfung
- Partnerlink: Vergütung möglich